骗贷层出不穷,如何预防中间人汽车骗贷?

新华科技网 2019-07-18

金猎人

专业的资产管理平台



目前,中间人骗贷被绝大多数汽车金融机构定义为级别最高的风险类型,已经成为汽车金融机构风险防控的重点。


中间人车贷骗贷的特性





1.通过QQ、朋友圈、网络论坛等形式,以“0首付购车”、“高额折扣”等噱头来吸引客户上当受骗。


2.为受骗人提供伪造的申请资料,办理大额信用卡或签订借款协议等


3.放款后,车子被欺诈人控制,并拆除GPS定位。


4.会选择市场销量大的畅销乘用车,一旦得手后,资产变现容易。


5.十分在意首付比例,并多选择20-30%首付方式。首付比例越低,欺诈实施人获得后期车辆处置的收益越高。 


6.所购车辆往往优惠幅度明显低于正常市场行情,存在“高开发票”嫌疑,进而有助于变相降低首付比例。 


7.受骗人多选择外地户籍人员,且往往选择无信用记录客户,以便于通过汽车金融机构的征信核查。


8.受骗人大多无真实购车意图,因此对车辆的具体信息了解不多,但是,也有部分受骗人有真实购车意图,对车辆的信息有一定了解。


9.欺诈实施人往往是团队作战,分别负责招募“客户”、信用卡办理及材料包装、经销商联系、车辆处置等。 


中间人欺诈防控与应对手段


1.在申请阶段,可以对申请人进行车辆问询,除车辆本身之外,可重点关注车辆购置税、保险等信息,以辅助判断申请人购车意图的真实性。 


2.在签订合同阶段,在坚持“原件扫描”的前提下,重点甄别银行流水项目(因为多数汽车金融机构实施“两证一卡”等简易贷款产品,往往不涉及房产证等证件,因此流水几乎成为唯一的偿付能力证明)。 


3.在签订合同阶段,重点关注首付款支付环节:验证首付款由谁支付?POS条签字是否与申请签字相符?POS条进而是否与真实首付金额一致?如有代付,需要代付人提供代付声明,并证明代付人与申请人之间的关系。


4.在签订合同阶段,通过《风险告知函》形式告知客户“0首付购车或首付款贷款”存在欺诈风险,并强调“确保本人提车”以保障切身利益;


5.在车辆上牌、抵押、提车环节,一是要确保申请人本人提车,并对陪同提车人员保持足够警惕;二是要及时抵押贷款车辆,这直接关注汽车金融机构的利益。


6.通过GPS进行辅助风险管理,以应对一旦发生骗贷风险能够有效定位车辆,实现有效催收。  


金猎人

专业的资产管理平台

微信号:金猎人